二套房貸偶現(xiàn)松動(dòng) 下半年房地產(chǎn)信貸面臨不確定性

　央行公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加4．63萬(wàn)億元，同比少增2．74萬(wàn)億元。房地產(chǎn)是信貸縮量的典型領(lǐng)域。不過(guò)，記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)出現(xiàn)了二、三套房貸政策局部松動(dòng)的跡象。對(duì)此，銀監(jiān)部門重申要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行差別化的房貸政策。信貸政策面和市場(chǎng)面因素的變化，將直接影響下半年樓市的走向。

    上半年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸和個(gè)貸“兩頭降溫”

    梳理國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上半年的數(shù)據(jù)，可以清晰地發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)信貸收縮的軌跡。1－6月，房地產(chǎn)企業(yè)國(guó)內(nèi)貸款逐月累計(jì)分別為2489億元、3674億元、4552億元、5550億元和6573億元，逐月累計(jì)增幅分別為46．1%、44．3%、39．9%、43．6%和34．5%，逐月回落。

    個(gè)貸方面同樣如此：1－6月，個(gè)貸逐月累計(jì)數(shù)額分別為1443億元、2193億元、2955億元、3744億元和4538億元，前四個(gè)月的逐月累計(jì)增幅均在以上，但5月便回落至88．8%，至6月進(jìn)一步降至60．4%。不難看出，4月中旬新一輪房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)后，五六月份房地產(chǎn)信貸收縮為明顯。

    上海的情況也是如此。央行上?？偛堪l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在房地產(chǎn)調(diào)控新政策的持續(xù)作用下，6月份全市個(gè)人住房貸款增加30．8億元，創(chuàng)下了近一年來(lái)月度增量的新低。整個(gè)二季度，上海全市人民幣住房貸款增加170．8億元，同比和環(huán)比分別少增104．5億元和167．3億元。

    “4月后的政策可謂雷厲風(fēng)行！”上海一家知名個(gè)貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“我們5月辦理的二手房貸款減少了七成。”

    總體上，差別化的房貸政策執(zhí)行較為嚴(yán)格。比如，上海銀監(jiān)局6月份對(duì)四家主要銀行監(jiān)測(cè)和抽查的結(jié)果顯示，二套及以上房屋貸款套數(shù)明顯下降。6月15日－30日間，樣本銀行二套房貸總共審批通過(guò)63筆，環(huán)比減少27筆，“這些貸款均符合政策認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，滿足付成數(shù)、利率的要求”。

    “差別化信貸政策”偶現(xiàn)松動(dòng)

    當(dāng)銀行的房貸生意為清淡之際，“差別化房貸”的堡壘正出現(xiàn)一絲絲裂隙。記者從長(zhǎng)三角地區(qū)的一些房貸機(jī)構(gòu)獲知，從6月中旬開(kāi)始，少部分支行已經(jīng)從過(guò)去的“認(rèn)房又認(rèn)貸”轉(zhuǎn)為“認(rèn)貸不認(rèn)房”。

    一家個(gè)貸公司負(fù)責(zé)人告訴記者：“房地產(chǎn)調(diào)控新政策實(shí)施后，不管套房有沒(méi)有貸款，購(gòu)二套房都要求付五成、1．1－1．2倍利率；而從6月中旬開(kāi)始，要客戶套房沒(méi)有貸款，即使是二套房，在個(gè)別支行也可享受套房‘付三成、0．7－0．85倍優(yōu)惠利率’政策。”

    該公司6月中旬以來(lái)辦理的15%的單子都屬于這種“放松的二套房貸”。這位負(fù)責(zé)人說(shuō)：“一些支行去年的業(yè)績(jī)做得很高，今年績(jī)效壓力很大；嚴(yán)格的房貸政策執(zhí)行一陣子還可以，但時(shí)間長(zhǎng)了難以堅(jiān)持。”

    在差別化的信貸政策中，套房的付比二套房至少低兩成，利率更是要低三四成；不難理解，一旦松動(dòng)，其對(duì)投資投機(jī)者吸引力之大。

    住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等部委6月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》要求：“商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。”

    從目前各地已經(jīng)出臺(tái)的細(xì)則看，除個(gè)別城市明確“三套房停貸外”，絕大多數(shù)省市并未對(duì)三套房貸款“一刀切”地叫停。記者以購(gòu)房者身份致電長(zhǎng)三角多家銀行信貸部門，對(duì)方均告知可以申請(qǐng)三套房貸，不過(guò)付大多要在五六成以上，利率也有所上調(diào)。